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商业银行的最基本业务就是吸收存款，发放贷款。
商业银行在国民经济中所处的关键地位和作用以及其经营特点，导致了商业银行
经营风险在整个国民经济中有着极大的影响力，一旦银行经营风险转化成现实损失，
不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济带来严重后果。伴随WTO的深入进展
，面对外资银行进入中国的严峻形势，如何提高我国商业银行的竞争力，已然成为不
可回避且亟待解决的问题。
存贷比即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因
为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意
味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。从银行抵抗风险的角度讲，存贷
比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行
留有一定的库存现金存款准备金，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行
的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。
如银行因支付危机而倒闭，也会损害存款人的利益。
除存贷比外，影响商业银行营利能力的另一个指标就是存款额。在外资银行纷纷强
势进入的情形下，国内商业银行采用怎样的应对策略，才能使自己的业务规模不至于因
为外资的进入而缩水。
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